Czym jest faktoring i jak działa

2023-01-31

Kategorie:

Biznes

Prowadzenie firmy

Tagi:

Co to jest faktoring?

Faktoring to przede wszystkim sposób na rozwiązanie problemu płynności finansowej w firmie. Polega on na sprzedaży należności (faktur) do faktora w zamian za natychmiastowy przypływ gotówki. Dzięki temu przedsiębiorca może szybciej rozwiązać swoje zobowiązania i zapewnić stabilność finansową swojej działalności. Faktoring to usługa finansowa, w której firma sprzedaje swoje należności (faktury) firmie faktoringowej w zamian za natychmiastowe środki pieniężne. Faktoring jest używany przez firmy jako alternatywa dla tradycyjnego finansowania i pozwala im uzyskać szybki dostęp do gotówki bez konieczności czekania na zapłatę od klientów.

Jak działa faktoring?

Faktoring działa w następujący sposób:

Przedsiębiorca sprzedaje swoje należności (faktury) firmie faktoringowej.
Firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy część wartości faktur jako zaliczkę.
Firma faktoringowa kontroluje i windykuje należności od kontrahentów przedsiębiorcy.
Po uzyskaniu zapłaty od kontrahenta, firma faktoringowa dokonuje pełnej spłaty przedsiębiorcy.

Uczestnicy faktoringu

Faktoring to transakcja, w której zaangażowane są trzy strony: przedsiębiorca, instytucja finansowa i kontrahent. Przedsiębiorca jest klientem firmy faktoringowej i przekazuje faktury swoich kontrahentów do sfinansowania. Instytucja finansowa, zwana faktorem, nabywa wierzytelność i wypłaca zaliczkę na rachunek przedsiębiorcy. Kontrahent jest zobowiązany do zapłaty faktury w ustalonym terminie. Warto wybierać faktora, który jest partnerem dla swoich klientów i pomaga w rozwoju biznesu.

Jakie są rodzaje faktoringu?

Istnieją dwa podstawowe rodzaje faktoringu: faktoring bezpośredni i faktoring pośredni. Faktoring bezpośredni oznacza, że faktor jest w bezpośrednim kontakcie z kontrahentem dłużnika, natomiast w faktoringu pośrednim faktor kontaktuje się z kontrahentem przez przedsiębiorcę.

Jakie są zalety faktoringu?

Podstawą zdrowej sytuacji finansowej przedsiębiorstwa jest utrzymanie płynności finansowej. Niektóre firmy czekając na zapłaty od swoich kontrahentów (np. branża budowlana czy transportowa), zmagają się z problemami związanymi z płynnością finansową. Faktoring oferuje natychmiastowe finansowanie, które zaspokaja potrzeby firmy i umożliwia dostęp do gotówki bez opóźnień. Dzięki temu przedsiębiorca może skupić się na bieżącej działalności i planowaniu przyszłych inwestycji, bez obaw o brak środków na bieżące wydatki. W takim przypadku, faktura jest terminowo sfinansowana przez instytucję faktoringową.

Faktoring zapewnia pewność i gwarancję otrzymania środków w terminie, co przekłada się na bezpieczeństwo finansowe przedsiębiorstwa. W przypadku faktoringu pełnego, firma jest chroniona przed opóźnieniami w płatnościach faktur oraz przed ryzykiem braku wpływu wynagrodzenia za dostarczone towary i usługi. Finansowanie faktur z przejęciem ryzyka oznacza, że przedsiębiorca nie musi się martwić o niewypłacalność kontrahentów, a jego transakcje są zabezpieczone i mają gwarancję spłaty.

Faktoring umożliwia zachowanie płynności finansowej, co oznacza, że firma nie zalega z opłatami, płaci swoim dostawcom na czas i terminowo realizuje zlecenia. Dzięki temu, przedsiębiorca buduje pozytywny wizerunek solidnej i rzetelnej firmy, która jest atrakcyjna dla potencjalnych partnerów biznesowych.